Kredyt Hipoteczny w Millennium Bank

Przeznaczenie: mieszkanie, dom, działka.

Ile trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt hipoteczny w Millennium Bank?

Bank oczekuje, że osobie ubiegającej się o kredyt po odliczeniu wszystkich miesięcznych zobowiązań i opłaceniu rachunków w budżecie, będzie pozostawać kwota ok. 1600 zł, a w przypadku pary ok. 2500 zł. W niektórych przypadkach można założyć, że osoba ubiegająca się o kredyt może pożyczyć ok. 80-90-cio krotności miesięcznych zarobków. Jednak zawsze należy pamiętać, że bank bardzo indywidualnie analizuję sytuację każdego wnioskującego o kredyt.

ZŁÓŻ WNIOSEK
w Millennium Bank

lub zapytaj o szczegóły kredytu

SPRAWDŹ RATĘ

Możliwość obniżenia kosztu kredytu

Millennium Bank oferuje możliwość obniżenia marży kredytu max. do 0.5% jeżeli skorzystasz z innych produktów Millennium Bank.

Warunki kredytu hipotecznego w Millennium Bank

Min. wkład własny: 10%

Max. okres kredytu: 35 lat

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (reprezentatywne RRSO): 3.70%

Oprocentowanie zmienne: 3,19%

Waluta kredytu: PLN

Czas potrzebny bankowi na podjęcie decyzji o przyznaniu kredytu: ok. 2-3 tyg.

Wymagane dokumenty poświadczające dochody:

Osoba otrzymująca dochody na podstawie umowy o pracę

• Zaświadczenie od pracodawcy o zarobkach za ostatnie 3 m-ce
• Wyciąg z konta osobistego za ostatnie 3 m-ce

Osoba prowadząca działalność gospodarczą:

• Wpis do ewidencji gospodarczej
• PIT za poprzedni rok
• Książka przychodów i rozchodów za rok bieżący
• Zaświadczenie o niezaleganiu z ZUS

Zalety kredytu hipotecznego z Millennium Bank

• Prowizja 0%
• Możliwość wakacji kredytowych raz w roku
• Nadpłata kredytu bez prowizji
• Akceptacja wielu różnych źródeł dochodu

Od czego zacząć ubieganie się o kredyt?

W pierwszej kolejności należy się skontaktować z doradcą kredytowym Millennium Bank. Doradca kredytowy banku wyjaśni wszystkie szczegóły oraz przekaże pełną listę dokumentów wymaganych do uzyskania kredytu mieszkaniowego w Millennium Bank.

Kolejnym krokiem będzie zebranie wymaganych dokumentów i przekazanie ich do banku.

ZŁÓŻ WNIOSEK
w Millennium Bank

lub zapytaj o szczegóły kredytu

SPRAWDŹ RATĘ

Jak zwiększyć zdolność kredytową?

Zdolność kredytową można zwiększyć ograniczając miesięczne zobowiązania. Przykładami takich działań może być:

• rezygnacja z karty kredytowej
• rezygnacja z debetu do konta osobistego
• wcześniejsze spłacenie innych kredytów

Bank analizując zdolność kredytową bierze pod uwagę wiele elementów historii kredytowej osoby ubiegającej się o kredyt. Aby poznać zdolność kredytową i sprawdzić jakie informacje o Tobie widzi bank warto pobrać RAPORT BIK, a następnie skorzystać z darmowego Analizatora Zdolności Kredytowej BIK.

Pozwoli Ci to ocenić i zoptymalizować zdolność kredytową jeszcze przed złożeniem wniosku o kredyt. Pamiętaj, im większa jest Twoja zdolność kredytowa, tym bardziej atrakcyjny kredyt może Ci zaoferować bank. Analizator jest usługą bezpłatną, natomiast wymaga on aktualnych danych z Twojego Raportu BIK (dane nie starsze niż 7 dni). Koszt jednorazowego Raportu BIK to 39 zł. Zaletą Analizatora Zdolności Kredytowej jest to, że do analizy wykorzystuje on te same dane, które będzie brał pod uwagę Twój bank.

Często zadawane pytania:

• Czy w czasach epidemii korownawirusa banki zmieniły warunki na jakich są udzielane kredyty?
  Banki na bieżąco dostosowują sposób świadczenia swoich usług zgodnie z zaleceniami Głównego Instytutu Sanitarnego. Kredyty są udzielane bez większych zakłóceń, ale trzeba wziąć pod uwagę, że banki są bardziej ostrożne w wydawaniu zgody na kredyt, czego efektem jest też wydłużony czas oczekiwania na zgodę na przyznanie kredytu (najczęściej ok 2-3 tyg.).
• Czy mój kontakt z bankiem jest zobowiązujący?
  Twój pierwszy kontakt z bankiem ma na celu zapoznanie Cię ze szczegółami oferty kredytowej i zweryfikowaniu, czy jest to odpowiedni kredyt dla Ciebie. Zobowiązanie wobec banku ma miejsce po podpisaniu umowy i wypłacie środków.
• Czy o kredyt hipoteczny najlepiej jest ubiegać się we własnym banku?
  Oferty banków są bardzo różne. Najkorzystniej jest sprawdzić oferty 2-3 banków i wybrać ten najkorzystniejszy dla siebie. Zazwyczaj żaden z banków nie oferuje preferencyjnych warunków kredytowych własnym klientom. Czasami zdarzają się promocje, ale zwykle są one dostępne dla wszystkich, nie tylko dla klientów banku.
• Czy osoba samotna może ubiegać się o kredyt hipoteczny?
  Tak, status matrymonialny nie ma wpływu na decyzję banku.
• Czy mogę wziąć kredyt hipoteczny bez wkładu własnego?

  Obecnie zgodnie z rekomendacją Komisji Nadzoru Finansowego (KNF) wkład własny JEST wymagany. Pamiętaj też, że środki własne nie mogą pochodzić z kredytu lub pożyczki. Jest to prawnie zabronione. We wniosku kredytowym znajdziesz pytanie o pochodzenie wkładu własnego. Kredytobiorcy są zobowiązani do angażowania środków własnych na zakup nieruchomości. Jeśli we wniosku podasz nieprawdziwe informacje to popełnisz przestępstwo.

  Pewnym wyjściem z sytuacji może być:

  • wkład własny pochodzący z książeczki
  • zabezpieczenie kredytu na dwóch nieruchomościach
  • darowizna

  Zaletą wkładu własnego jest to, że ma on największy wpływ na cenę kredytu hipotecznego ze wszystkich parametrów. Im jest on większy, tym oferta banku jest atrakcyjniejsza.

• Jaki jest najdłuższy okres kredytu hipotecznego o jaki mogę się ubiegać?

  W zależności od banku jest to okres 30-35 lat. Zalecenia nadzoru sugerują zakończenie regulowania zobowiązań kredytowych przed wejściem klienta w wiek emerytalny. Natomiast w praktyce większośc banków ustala tą granicę na 70 lat, a niektóre z instytucji nawet 75 i 80 lat.

• Czy otrzymam kredyt hipoteczny mając już kredyt gotówkowy?
  Dodatkowy kredyt obniża zdolność kredytową, ale przy odpowiednio wysokich dochodach nie stanowi on problemu w uzyskaniu kredytu hipotecznego.
• Czy powinno się zaciągać kredyt na jak najdłuższy możliwy okres?
  Im dłuższy okres kredytowania, tym większy koszt kredytu. Okres kredytowania powinien wynikać ze zdolności kredytowej oraz Twoich możliwości płatniczych. Twój budżet po zaciągnięciu kredytu hipotecznego nie powinien być zbyt mocno napięty. Uwzględnij również bufor na ewentualny wzrost stopy procentowej w przyszłości.
• Na co mogę przeznaczyć dodatkowe środki z kredytu hipotecznego?
  Część kredytu hipotecznego może zostać przeznaczona np. na remont lub wyposażenie nieruchomości. Cel oraz ilość dodatkowych środków ustal indywidualnie z bankiem przed złożeniem wniosku o kredyt.
• Ile punktów w BIK (scoring BIK) daje gwarancję uzyskania zgody na kredyt hipoteczny?

  Scoring może przyjąć wartość od 1 do 100 punktów. Nie jest to żelazną zasadą, ale przyjmuje się, że scoring BIK, który przyjmuje wartości powyżej 80 punktów, jest wystarczający dla uzyskania kredytu. Największe szanse na kredyt będą mieli ci kredytobiorcy, którzy mają ocenę punktową BIK bliką wartości 100.

  Jeśli masz historię kredytową w BIK, możesz sprawdzić, jaka jest Twoja ocena punktowa (scoring) pobierając Raport BIK (koszt 39 zł). Dowiesz się z niego, jak interpretować otrzymaną liczbę punktów oraz znajdziesz wyjaśnienia jakie elementy wpłynęły na Twój scoring.

• Ile można mieć kredytów hipotecznych?
  Każdy bank podchodzi inaczej do ilości kredytów przypadających na jednego kredytobiorcę. Praktyka pokazuje, że zwykle banki nie robią problemów przy drugim kredycie hipotecznym. Najczęściej problemy pojawiają się przy trzecim lub czwartym wniosku o kredyt. Mimo wszystko zdarzają się kredytobiorcy, którzy otrzymali kilka a nawet kilkanaście kredytów. Wszystko zależy od Twojej zdolności kredytowej i banku.

Przykład reprezentatywny Kredyt Hipoteczny
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 3,70% i została wyliczona przy założeniu, że WIBOR 3M wynosi 0,69% (według stanu na dzień 29.04.2020r.). Całkowita kwota kredytu hipotecznego (bez kredytowanych kosztów) wynosi 286 000 zł, całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta 466 531,60 zł, oprocentowanie zmienne 3,19%, całkowity koszt kredytu hipotecznego 180 531,60 zł (w tym: prowizja za udzielenie kredytu 0 zł, odsetki 157 711,19 zł, prowizja za podwyższone ryzyko do czasu dokonania wpisu w księdze wieczystej za 6 miesięcy 1 428 zł ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych wg oferty dostępnej za pośrednictwem Banku 9 308 zł, ubezpieczenie na życie wg oferty dostępnej za pośrednictwem Banku 11 865,41 zł, PCC 19 zł i opłata sądowa za ustanowienie hipoteki 200 zł), okres kredytowania 30 lat, rata kredytu 1 239,41 zł, liczba rat 360 Kalkulacja została dokonana na dzień 30.04.2020 r. na reprezentatywnym przykładzie przy założeniu że: kredyt zabezpieczony będzie hipoteką na nowo nabywanej nieruchomości, zaś wartość nieruchomości mającej stanowić zabezpieczenie kredytu wynosi 344 600 zł, marża kredytu wynosi 2,50% z uwagi na posiadanie przez Klienta Konta 360°, pod warunkiem comiesięcznego wpływu wynagrodzenia lub innego dochodu netto na to konto i posiadania karty debetowej do tego konta oraz wykonywania za pomocą tej karty transakcji bezgotówkowych na kwotę min. 500 zł miesięcznie. W przypadku Konta 360°, konto to wówczas prowadzone jest przez Bank bezpłatnie i opłata za obsługę karty debetowej do tego konta wynosi 0 zł.
Pozostałe informacje powyżej zostały uzyskane w trakcie rozmowy z reprezentantem Millennium Bank. Mają one na celu zapoznanie z ogólnymi warunkami oferty banku i nie stanowią oferty handlowej. Pamiętaj, aby wszystkie informacje zweryfikować samodzielnie z doradcą kredytowym banku.