Czy warto korzystać z usług Doradcy Kredytowego?
- Data:
- 30.04.2019r.
Uzyskanie kredytu mieszkaniowego związane jest z szeregiem formalności. Możemy wręcz mówić o dość złożonym procesie, z którym wiąże się spora specjalistyczna wiedza obca osobom spoza branży. Potencjalny kredytobiorca staje przed dylematem, czy starać się o kredyt samodzielnie, czy skorzystać z pomocy doradcy kredytowego.
Nie ma tu jednoznacznej odpowiedzi, ponieważ każdy kredytobiorca ma inne preferencje. W poniższym artykule postaramy się zwrócić uwagę na kluczowe elementy, które mamy nadzieję pomogą Ci pomóc w podjęciu decyzji.
O KREDYT CHCĘ STARAĆ SIĘ SAM
Będziesz musiał przeznaczyć czas na opanowanie zagadnień finansowych i nauczyć się jak kalkulowany jest koszt kredytu, jak banki promują swoje oferty kredytowe, żeby wydawały się korzystne bardziej niż w rzeczywistości są. Kredyt hipoteczny składa się z wielu elementów i żeby dokonać dobrego wyboru trzeba je wszystkie ze sobą porównać. Jest wiele parametrów i nie wystarczy brać pod uwagę tylko wysokość marży czy prowizji.
Gdy już będziesz potrafić ocenić oferty banków należy zapoznać się z zasadami wedle jakich banki udzielają kredytów. Na przykład nie każdy wie, że im więcej wniosków się składa, tym bardziej obniża się scoring danej osoby i w efekcie dostaje się mniej atrakcyjne warunki kredytu.
Sporo czasu będzie też wymagało zapoznanie się z ofertami różnych banków (obecnie jest ich ponad 20), złożenie wniosków i znalezienie tego jedynego, który będzie najkorzystniejszy dla kredytobiorcy. Kredytobiorca, rzadko dysponuje wystarczającą ilością czasu, żeby zweryfikowac większość ofert, a czasami nawet nie pomysli o banku, który akurat ma najlepszą ofertę na rynku.
Przeanalizowanie konkretnych ofert bankowych i zrozumienie umowy też może okazać się trudne i pracochłonne.
CZY STARAJĄC SIĘ O KREDYT SAMODZIELNIE ZAPŁACISZ MNIEJ?
Niestety jest to mało prawdopodobne. Doradca, który będzie pomagać w udzieleniu kredytu jest opłacany przez bank, który udzieli kredytu, a nie z kieszeni kredytobiorcy. Niezaleznie, czy kredyt jest brany poprzez doradcę czy bezpośrednio z banku nie wplywa to na koszt kredytu.
CZY MAM GWARANCJĘ, ŻE DORADCA KREDYTOWY JEST UCZCIWY I ZAOFERUJE NAJLEPSZĄ OFERTĘ DLA KLIENTA A NIE DLA SIEBIE?
Doradca kredytowy działa w imieniu i na rzecz Klienta. Przedstawi różnice w ofertach i podpowie, która oferta jest najkorzystniejsza w oparciu o wszystkie elementy oferty.
Jednak trzeba wziąć pod uwage, że niektórzy doradcy pracują dla jednego banku i polecają produkty tylko tego jednego banku. Są też doradcy którzy mogą zaoferować kilka kredytów ale nie oferują tego najlepszego dla klienta.
Mamy tu doczynienia z pierwiastkiem ludzkim jak w każdej innej branży i sami musimy ocenić, czy mamy do czynienia z uczciwą osobą.
ZALETY KORZYSTANIA Z DORADCY KREDYTOWEGO
Kredytobiorcy to zwykle osoby zapracowane, mają mało czasu, a doradca jest na bieżąco i rozumie co się dzieje na rynku w danym momencie.
Nie każdą osobę stać na każdy kredyt. Doradca ocenia zdolność kredytową i skraca czas znalezienia kredytu najbardziej odpowiedniego do sytuacji potencjalnego kredytobiorcy.
Doradca wie jaki bank będzie bardziej odpowiedni do udzielenia kredytu osobom, które są zatrudnione np. na umowę zlecenie, a jaki w przypadku działalności gospodarczej.
Doradca może pomóc w wypełnieniu wniosku kredytowego (np. zasugerować jakie wpisać minimalne koszty, zgodnie z tymi ustanowionymi przez bank na minimalnym poziomie) lub kiedy zaznaczyć we wniosku wyższe wykształcenie.
Doradca wie, które banki podejmują najszybciej decyzje kredytową i do jakiej kwoty.
Doradca sprawi, że będzie mniej braków w dokumentach. Więc decyzja o kredycie będzie szybciej.
W zależności od rodzaju kredytu, Doradca podpowie, czy bardziej zwracać uwagę na marżę kredytu, czy prowizję.
W zależności od sytuacji klienta doradzi strategię spłaty ubezpieczenie niskiego wkładu (np. czy co miesiąc wyższa rata czy jednorazowa spłata).
Doradca będzie pamiętać o dodatkowych środkach na wykończenie lub remont mieszkania.
Doradca wytłumaczy, co jest w umowie kredytowej i oszczędzi niespodzianek przy podpisywaniu umowy w banku.
Doradca podpowie jak zwiększyć zdolność kredytową i jak działa BIK.
Doradca będzie też wiedział czy jest możliwe i ewentualnie jak skutecznie negocjować warunki kredytu z bankiem i wykorzystac cross selling.
Doradca będzie wiedział jak wykorzystać operat szacunkowy na korzyść kredytobiorcy i które banki traktują wartość nieruchomości jako tą z ceny transakcyjnej, a dla których banków jest to cena rynkowa.
PO CZYM POZNAĆ DOBREGO DORADCĘ KREDYTOWEGO?
Dobry doradca kredytowy zadaje dużo pytań i chce dobrze poznań stytuację kredytobiorcy by móc zaproponować jak najlepszy finansowy produkt na rynku.
Takimi pytaniami mogą być:
- Pytania dotyczące kupowanej nieruchomości, np.:
- Co to za nieruchomość?
- W jakim celu jest kupowana?
- Pytania dotyczące dochodów i zdolności kredytowej, np.:
- Jaka jest wysokość dochodów?
- Jakie jest źródło dochodów?
- Jaki jest planowany wkład własny?
- Czy masz obecnie jakieś zobowiązania kredytowe?
PODSUMOWANIE
Zdecydowanie każdy może postarać się o kredyt samodzielnie, ale nie jest to gwarancją oszczędności czasu i pieniędzy.
Dla tych, którzy chcą samemu sprawdzić aktualne oferty proponujemy skorzystać z naszej porównywarki kredytów hipotecznych. Dzięki niej można wybrać odpowiednie parametry i porównać wiele kredytów mieszkaniowych równocześnie bez wychodzenia z domu. Należy jednak pamiętać, że porównywarki działają w oparciu o dane reprezentatywne a nie indywidualne parametry, które są podawane bankom wraz z wnioskiem.
Doradca ma zdecydowanie większe możliwości i doświadczenie niż kredytobiorca i porównywarka kredytów. Zawsze jest na bieżąco i z łatwością zaproponuje najlepsze rozwiązanie oraz powiadomi o dostępnych promocjach i najodpowiedniejszych ofertach. Proces uzyskania kredytu hipotecznego dzieli się na wiele etapów i warto, aby ktoś czuwał nad każdym z nich.
Jeżeli chcesz skorzystać z pomocy Doradcy Kredytowego dzięki naszej stronie możesz się z nim skontaktowaći w wcześniej przygotować do rozmowy.
