Kredyt Hipoteczny w BNP Paribas Bank

Przeznaczenie: mieszkanie, dom, działka.

Ile trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt hipoteczny w BNP Paribas Bank?

Bank oczekuje, że osobie ubiegającej się o kredyt po odliczeniu wszystkich miesięcznych zobowiązań i opłaceniu rachunków w budżecie, będzie pozostawać kwota ok. 1170 zł, a w przypadku pary ok. 1900 zł. W niektórych przypadkach można założyć, że osoba ubiegająca się o kredyt może pożyczyć ok. 80-90-cio krotności miesięcznych zarobków. Jednak zawsze należy pamiętać, że bank bardzo indywidualnie analizuję sytuację każdego wnioskującego o kredyt.

ZŁÓŻ WNIOSEK
w BNP Paribas

lub zapytaj o szczegóły kredytu

SPRAWDŹ RATĘ

Możliwość obniżenia kosztu kredytu

BNP Paribas Bank oferuje możliwość obniżenia marży kredytu max. do 0.7% jeżeli będziesz korzystać z bezpłatnego konta osobistego w BNP Paribas Bank oraz dodatkowego ubezpieczenia.

Warunki kredytu hipotecznego w BNP Paribas Bank

Min. wkład własny: 20%

Max. okres kredytu: 30 lat

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (reprezentatywne RRSO): 2.97% - dopytaj o szczegóły w banku(!!!)

Oprocentowanie zmienne: 2,49%

Waluta kredytu: PLN

Czas potrzebny bankowi na podjęcie decyzji o przyznaniu kredytu: ok. 2 tyg.

Wymagane dokumenty poświadczające dochody:

Osoba otrzymująca dochody na podstawie umowy o pracę (zatrudnienie min. 3 m-ce)

• Zaświadczenie od pracodawcy o zarobkach za ostatnie 3 m-ce
• Wyciąg z konta osobistego za ostatnie 3 m-ce

Osoba prowadząca działalność gospodarczą:

• Wpis do ewidencji gospodarczej (działalność prowadzona min. 12 m-cy lub 3 m-ce jeżeli wcześniej była umowa o pracę z firmą)
• Wyciąg z konta za ostatnie 12 m-cy
• Zaświadczenie z księgowości

Zalety kredytu hipotecznego z BNP Paribas Bank

• Do 15% kredytu na dowolny cel
• Prowizji za udzielenie kredytu od 0%
• Spłata samych odsetek bez rat kapitałowych już od początku kredytu przez okres 6-24 m-cy
• Spłata w ratach równych lub malejących
• W przypadku zgody na kredyt otrzymasz Kartę Informacyjna z warunkami kredytu, która ułatwi Ci porównanie oferty BNP Paribas z innymi ofertami kredytów hipotecznych
• Czas na podpisanie umowy kredytowej to 30 dni od decyzji banku

Od czego zacząć ubieganie się o kredyt?

W pierwszej kolejności należy się skontaktować z doradcą kredytowym BNP Paribas Bank. Doradca kredytowy banku wyjaśni wszystkie szczegóły oraz przekaże pełną listę dokumentów wymaganych do uzyskania kredytu mieszkaniowego w BNP Paribas Bank.

Kolejnym krokiem będzie zebranie wymaganych dokumentów i przekazanie ich do banku.

ZŁÓŻ WNIOSEK
w BNP Paribas

lub zapytaj o szczegóły kredytu

SPRAWDŹ RATĘ

Jak zwiększyć zdolność kredytową?

Zdolność kredytową można zwiększyć ograniczając miesięczne zobowiązania. Przykładami takich działań może być:

• rezygnacja z karty kredytowej
• rezygnacja z debetu do konta osobistego
• wcześniejsze spłacenie innych kredytów

Bank analizując zdolność kredytową bierze pod uwagę wiele elementów historii kredytowej osoby ubiegającej się o kredyt. Aby poznać zdolność kredytową i sprawdzić jakie informacje o Tobie widzi bank warto pobrać RAPORT BIK, a następnie skorzystać z darmowego Analizatora Zdolności Kredytowej BIK.

Pozwoli Ci to ocenić i zoptymalizować zdolność kredytową jeszcze przed złożeniem wniosku o kredyt. Pamiętaj, im większa jest Twoja zdolność kredytowa, tym bardziej atrakcyjny kredyt może Ci zaoferować bank. Analizator jest usługą bezpłatną, natomiast wymaga on aktualnych danych z Twojego Raportu BIK (dane nie starsze niż 7 dni). Koszt jednorazowego Raportu BIK to 39 zł. Zaletą Analizatora Zdolności Kredytowej jest to, że do analizy wykorzystuje on te same dane, które będzie brał pod uwagę Twój bank.

Często zadawane pytania:

• Czy w czasach epidemii korownawirusa banki zmieniły warunki na jakich są udzielane kredyty?
  Banki na bieżąco dostosowują sposób świadczenia swoich usług zgodnie z zaleceniami Głównego Instytutu Sanitarnego. Kredyty są udzielane bez większych zakłóceń, ale trzeba wziąć pod uwagę, że banki są bardziej ostrożne w wydawaniu zgody na kredyt, czego efektem jest też wydłużony czas oczekiwania na zgodę na przyznanie kredytu (najczęściej ok 2-3 tyg.).
• Czy mój kontakt z bankiem jest zobowiązujący?
  Twój pierwszy kontakt z bankiem ma na celu zapoznanie Cię ze szczegółami oferty kredytowej i zweryfikowaniu, czy jest to odpowiedni kredyt dla Ciebie. Zobowiązanie wobec banku ma miejsce po podpisaniu umowy i wypłacie środków.
• Czy o kredyt hipoteczny najlepiej jest ubiegać się we własnym banku?
  Oferty banków są bardzo różne. Najkorzystniej jest sprawdzić oferty 2-3 banków i wybrać ten najkorzystniejszy dla siebie. Zazwyczaj żaden z banków nie oferuje preferencyjnych warunków kredytowych własnym klientom. Czasami zdarzają się promocje, ale zwykle są one dostępne dla wszystkich, nie tylko dla klientów banku.
• Czy osoba samotna może ubiegać się o kredyt hipoteczny?
  Tak, status matrymonialny nie ma wpływu na decyzję banku.
• Czy mogę wziąć kredyt hipoteczny bez wkładu własnego?

  Obecnie zgodnie z rekomendacją Komisji Nadzoru Finansowego (KNF) wkład własny JEST wymagany. Pamiętaj też, że środki własne nie mogą pochodzić z kredytu lub pożyczki. Jest to prawnie zabronione. We wniosku kredytowym znajdziesz pytanie o pochodzenie wkładu własnego. Kredytobiorcy są zobowiązani do angażowania środków własnych na zakup nieruchomości. Jeśli we wniosku podasz nieprawdziwe informacje to popełnisz przestępstwo.

  Pewnym wyjściem z sytuacji może być:

  • wkład własny pochodzący z książeczki
  • zabezpieczenie kredytu na dwóch nieruchomościach
  • darowizna

  Zaletą wkładu własnego jest to, że ma on największy wpływ na cenę kredytu hipotecznego ze wszystkich parametrów. Im jest on większy, tym oferta banku jest atrakcyjniejsza.

• Jaki jest najdłuższy okres kredytu hipotecznego o jaki mogę się ubiegać?

  W zależności od banku jest to okres 30-35 lat. Zalecenia nadzoru sugerują zakończenie regulowania zobowiązań kredytowych przed wejściem klienta w wiek emerytalny. Natomiast w praktyce większośc banków ustala tą granicę na 70 lat, a niektóre z instytucji nawet 75 i 80 lat.

• Czy otrzymam kredyt hipoteczny mając już kredyt gotówkowy?
  Dodatkowy kredyt obniża zdolność kredytową, ale przy odpowiednio wysokich dochodach nie stanowi on problemu w uzyskaniu kredytu hipotecznego.
• Czy powinno się zaciągać kredyt na jak najdłuższy możliwy okres?
  Im dłuższy okres kredytowania, tym większy koszt kredytu. Okres kredytowania powinien wynikać ze zdolności kredytowej oraz Twoich możliwości płatniczych. Twój budżet po zaciągnięciu kredytu hipotecznego nie powinien być zbyt mocno napięty. Uwzględnij również bufor na ewentualny wzrost stopy procentowej w przyszłości.
• Na co mogę przeznaczyć dodatkowe środki z kredytu hipotecznego?
  Część kredytu hipotecznego może zostać przeznaczona np. na remont lub wyposażenie nieruchomości. Cel oraz ilość dodatkowych środków ustal indywidualnie z bankiem przed złożeniem wniosku o kredyt.
• Ile punktów w BIK (scoring BIK) daje gwarancję uzyskania zgody na kredyt hipoteczny?

  Scoring może przyjąć wartość od 1 do 100 punktów. Nie jest to żelazną zasadą, ale przyjmuje się, że scoring BIK, który przyjmuje wartości powyżej 80 punktów, jest wystarczający dla uzyskania kredytu. Największe szanse na kredyt będą mieli ci kredytobiorcy, którzy mają ocenę punktową BIK bliką wartości 100.

  Jeśli masz historię kredytową w BIK, możesz sprawdzić, jaka jest Twoja ocena punktowa (scoring) pobierając Raport BIK (koszt 39 zł). Dowiesz się z niego, jak interpretować otrzymaną liczbę punktów oraz znajdziesz wyjaśnienia jakie elementy wpłynęły na Twój scoring.

• Ile można mieć kredytów hipotecznych?
  Każdy bank podchodzi inaczej do ilości kredytów przypadających na jednego kredytobiorcę. Praktyka pokazuje, że zwykle banki nie robią problemów przy drugim kredycie hipotecznym. Najczęściej problemy pojawiają się przy trzecim lub czwartym wniosku o kredyt. Mimo wszystko zdarzają się kredytobiorcy, którzy otrzymali kilka a nawet kilkanaście kredytów. Wszystko zależy od Twojej zdolności kredytowej i banku.

Przykład reprezentatywny Kredyt Hipoteczny
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla kredytu zabezpieczonego hipoteką wynosi 3,43%, przy następujących założeniach: okres obowiązywania umowy 300 miesięcy; wartość nieruchomości mającej stanowić zabezpieczenie kredytu wynosi 330.000,00 zł, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 260.000,00 zł; oprocentowanie zmienne 3,27% w skali roku, na które składa się stopa referencyjna WIBOR 3M 1,17% wg stanu na dzień 31.03.2020 r. oraz marża 2.10% (marża jest podwyższana o 1,50 p.p. do czasu uprawomocnienia się wpisu hipoteki przy założeniu, że nastąpi to w terminie 5 miesięcy od zawarcia umowy kredytu); całkowity koszt kredytu hipotecznego 144.477,61 zł, w tym: prowizja za udzielenie kredytu 0,00 zł, odsetki 121.183,00 zł, koszt podwyższenia marży do czasu dokonania wpisu w księdze wieczystej 1.619,33 zł, opłata za prowadzenie rachunku osobistego „Konto Otwarte na Ciebie” wraz z kartą debetową „Karta Otwarta na Świat” w wysokości 3 000,00 zł, koszt ubezpieczenia na życie w wysokości 18.356,28 zł, opłata za oszacowanie wartości nieruchomości 300,00 zł, opłaty PCC 19,00 zł; całkowita kwota do zapłaty 404.477,61 zł, płatna w 300 miesięcznych ratach po 1.485.30 zł (w pierwszych 5 miesiącach do momentu uprawomocnienia się wpisu hipoteki) oraz po 1.272.46 zł (po prawomocnym wpisie hipoteki). Kalkulacja została dokonana na dzień 31.03.2020 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Pozostałe informacje powyżej zostały uzyskane w trakcie rozmowy z reprezentantem BNP Paribas Bank. Mają one na celu zapoznanie z ogólnymi warunkami oferty banku i nie stanowią oferty handlowej. Pamiętaj, aby wszystkie informacje zweryfikować samodzielnie z doradcą kredytowym banku.